Rolf Bona et Sabina Crameri

Le souhait de vivre le plus longtemps possible dans son propre logement est largement répandu chez les personnes âgées. En tant que principal fournisseur de solutions d’alerte en Suisse, forts de notre expérience depuis 2010, nous avons mené une étude confirmant que les seniors équipés d’un dispositif d’alerte entrent en maison de retraite en moyenne 3,4 ans plus tard que la moyenne suisse. Cela présente non seulement des avantages émotionnels et sanitaires, mais aussi des implications financières significatives – tant pour les personnes concernées que pour leurs proches.​

1. Coûts: maison de retraite

Une place en maison de retraite en Suisse coûte en moyenne entre CHF 6500.– et CHF 12 000.– par mois, selon le canton, le besoin en soins et l’équipement. Cela représente entre CHF 78 000.– et CHF 144 000.– par an. Sur 3,4 ans, les coûts totaux s’étendent environ entre CHF 265 000.– et CHF 490 000.–.​

Répartition des coûts en maison de retraite:

• Pension (logement et repas): CHF 4124.– (40%)
• Soins (LAA): CHF 4401.– (43%)
• Accompagnement: CHF 1529.– (15%)
• Autres coûts: CHF 162.– (2%)​

Part à la charge des résidents: comme les pouvoirs publics et l’assurance maladie ne couvrent qu’une partie, les résidents ou leurs proches doivent assumer en moyenne 42% des coûts, soit environ CHF 3654.– par mois, ce qui représente environ CHF 150 000.– sur 3,4 ans.​

2. Financement de la maison de retraite

Le financement d’une place en maison de retraite se compose comme suit:

• Personnes aisées: paient généralement les coûts elles-mêmes.
• Personnes à revenu moyen: peuvent demander des prestations complémentaires.
• Personnes à faibles revenu et patrimoine: reçoivent un soutien de l’État.​

Rôle des proches: en Suisse, il n’existe généralement pas d’obligation directe de soutien financier pour les proches. Toutefois, dans certaines conditions, les proches peuvent être sollicités:

• Oui, si:
• Des dons importants ont été effectués au cours des 10 dernières années (récupération par l’État). Cela inclut les dons supérieurs à CHF 10 000.– par an ou un total de plus de CHF 40 000.– à CHF  50 000.–. Les transferts immobiliers ou les avances sur héritage peuvent également être considérés comme des dons et faire l’objet d’une récupération par l’aide sociale si des prestations complémentaires ou une aide sociale sont demandées.
• L’enfant gagne plus de CHF 120 000.– brut et la personne bénéficie de l’aide sociale.

• Non, si:
• La personne dispose de ressources propres suffisantes ou de prestations complémentaires.
• Le financement est couvert par la rente AVS, les fonds de la caisse de pension ou les économies privées.​

Importance pour les communes: chaque mois supplémentaire passé à domicile réduit les coûts des soins en institution et allège les budgets communaux. L’utilisation généralisée de solutions d’alerte contribue donc non seulement à la sécurité et à l’autonomie des personnes âgées, mais a également un impact économique positif.​

3. Alternative: solution d’alerte comme mesure de sécurité économique

En comparaison, les coûts d’une solution d’alerte de haute qualité de SmartLife Care ne représentent qu’une fraction de ceux-ci. Selon le modèle choisi, les coûts mensuels varient entre CHF 33.– et CHF 49.–, soit entre CHF 396.– et CHF 588.– par an.​

Économies: en renonçant à une place en maison de retraite et en utilisant des modèles de soins alternatifs, les seniors et leurs proches peuvent économiser environ CHF 150 000.– de fonds propres. De plus, une solution d’alerte permet de prolonger le séjour dans son propre logement, ce qui a un impact positif sur la qualité de vie.​

4. Prévention de la dépendance grâce à une aide rapide

Les chutes sont l’une des causes les plus fréquentes de dépendance permanente. Une personne qui reste longtemps sans aide après une chute court un risque accru de complications et de maladies secondaires, rendant un séjour en maison de retraite inévitable. Une solution d’alerte garantit qu’en cas d’urgence, une aide est apportée immédiatement – souvent avant qu’une détérioration grave de la santé ne survienne.​

5. Plus de flexibilité financière pour les besoins futurs

Les économies réalisées grâce à un séjour prolongé à domicile peuvent être utilisées de manière judicieuse – que ce soit pour des aménagements dans son propre logement, le soutien de services de soins à domicile ou des activités de loisirs qui améliorent la qualité de vie à un âge avancé. Alternativement, elles peuvent être transmises en héritage à la génération suivante.​

Conclusion: sécurité financière grâce à une vie autonome

Une solution d’alerte moderne est plus qu’un simple filet de sécurité, c’est une décision financière judicieuse:

• Les coûts élevés des maisons de retraite sont évités.
• Les proches sont soulagés et bénéficient d’une meilleure prévisibilité.
• Le patrimoine personnel est préservé plus longtemps, au lieu d’être absorbé par les coûts des soins.
• Les seniors profitent de plus d’indépendance et de qualité de vie dans leur propre domicile.​

Investir tôt dans une solution d’alerte, c’est investir non seulement dans sa sécurité, mais aussi dans son avenir financier.​

Sources:

• Bundesamt für Statistik (2023). Pflegekosten in Alters- und Pflegeheimen. Online verfügbar: www.bfs.admin.ch
• Pflegehilfe Schweiz (2023). So viel kostet ein Altersheim pro Monat – und das sind die Alternativen. Online verfügbar: www.pflegehilfe.ch
• Schweizerische Konferenz für Sozialhilfe (SKOS) (2022). Richtlinien zur Finanzierung von Alters- und Pflegeheimen. Online verfügbar: www.skos.ch
• SmartLife Care (2024). Sicher zu Hause mit moderner Notruftechnologie. Online verfügbar: www.smartlife-care.ch
• Schweizer Fernsehen SRF (2023). Die Unterschiede bei den Heimkosten sind immens. Online verfügbar: www.srf.ch
• Bundesamt für Gesundheit (BAG) (2023). Kostendeckung in der Langzeitpflege. Online verfügbar: www.bag.admin.ch